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Educación Financiera para Todos

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December 26, 2008

Una de las únicas ventajas de la suba de costo de vida es que cada año la IRS reajusta la exenciones fiscales personales, cifras de deducciones estándar y límites de contribución de cuenta de jubilación. No es como ganar la lotería, pero tomo todas las buenas noticias que puedo.

Entre los cambios que podrían ayudar a su situación fiscal en el 2009 se encuentran:

Exenciones y deducciones. La exención personal fiscal federal que usted puede reclamar para usted mismo y sus dependientes aumenta de $150 a $3.650 cada una en el año 2009. La deducción fiscal estándar para solteros aumenta hasta $5.700 ($250 del año 2008); para aquellos casados y que presentan sus impuestos juntos, es ahora $11.400 ($500 arriba); y para cabezas de hogar, es $8.350 ($350 arriba).

Límites de plan de contribución definidos. La contribución anual máxima que usted puede hacer a un plan 401(k), 403(b) o 457 aumenta desde $15.500 hasta $16.500. Si usted tiene más de 50 años, puede contribuir un adicional de $5.500 por año – $500 arriba del año 2008. Además, el límite anual para contribuciones combinadas de empleado y empleador aumenta desde $46.000 hasta $49.000.

Tenga en mente que si realiza contribuciones pre-impositivas a estos planes, usted puede reducir su ingreso gravable, que a la misma vez baja sus impuestos. Para saber más sobre cómo funcionan los planes 401(k), 403(b) o 457, vaya a el sitio gratuito de administración financiera personal de Visa Inc., Habilidades Prácticas de Dinero para la Vida (www.practicalmoneyskills.com/benefits).

Límites definidos de plan de beneficios. El límite anual para cuánto puede recibir de un plan de beneficios definido (jubilación tradicional) aumenta desde $185.000 hasta $195.000.

Cuentas de Jubilación Individual (IRAs). La cantidad máxima que usted puede contribuir a una IRA Roth o regular se mantiene igual que en el año 2008 en $5.000 (aquellos de 50 años o más pueden contribuir $1.000 adicionales).

Crédito de contribución de ahorro de jubilación. Los trabajadores con ingresos moderados a bajos que contribuyen a una IRA o plan patrocinado por la compañía podrían ser elegibles para recibir un crédito de ahorro de hasta $1.000 ($2.000 si presentan los impuestos en conjunto), además de cualquier otro tipo de ahorro fiscal. Los límites de ingreso para calificar suben hasta $55.500 para aquellos que presentan sus impuestos en conjunto, $41.625 para cabezas de hogar y $27.750 para aquellas personas solteras o casadas que presentan sus impuestos por separado. Consulte el Formulario 8880 en www.irs.gov para más información.

Planes SIMPLE. El límite de contribución del empleado para estos pequeños planes de empleador que se parecen a los planes 401 (k) aumenta $1.000 hasta $11.500. Aquellos que tienen más de 50 años pueden hacer contribuciones de recuperación de hasta $2.500.

Los planes de IRA (SEP) de Jubilación de Empleado Simplificado. En estos planes, su empleador (o usted, si usted es independiente) contribuye directamente a una IRA en su nombre. El salario mínimo anual para participación aumenta hasta $550 y la contribución máxima permitida es un porcentaje de pago (25 por ciento para compañías; 20 por ciento si es independiente) hasta un límite de pago anual de $245.000 – un aumento de $15.000 desde el 2008.

Crédito impositivo de universidad. Usted podría reclamar un crédito Hope de hasta $1.800 para gastos de educación calificados pagados para cada estudiante elegible durante los primeros dos años de educación post- secundaria para el año escolar 2008-2009. Y usted podría deducir hasta $2.500 al año de sus impuestos por interés de préstamo de estudiante calificado.

La base de salario de Seguridad Social. La cantidad máxima de ingresos sujeta al impuesto de Seguridad Social ha aumentado hasta $106.800 de $102.000 en el año 2008. Como en años anteriores, no hay un ingreso máximo sujeto a impuesto para Medicare.

Consulte un consejero financiero para otros créditos impositivos o deducciones para las cual podría ser elegible. Cuando se trata de pagar impuestos, cuanto más sabe, más ahorra.

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Este artículo proporciona información general y no debe considerarse como asesoría salud, legal, fiscal o financiera. Lo más conveniente es consultar con un asesor fiscal o financiero para obtener información específica acerca de la manera en que las leyes tributarias aplican para usted y para su situación financiera en particular.

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